Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг 2019

Нпф россии, список и табилца с рейтингом на 2019 год

Многие жители РФ пытаются определить, какой НПФ лучше. Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу. Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.

Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.

Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.

Показатели доходности в рейтингах

Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.

По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:

• «Гефесту»;
• «Алмазной осени»;
• «Национальному НПФ»;
• «Роствертолу»;
• «УГМК-Перспектива»;
• «Первому промышленному альянсу».

Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.

Доходность «Гефеста» за предшествующий год оказалась равной 14,21%. Ранее фонд работал только с работниками горной промышленной и металлургической отрасли, но после реорганизации двухлетней давности превратился в АО. Теперь его услугами могут воспользоваться все желающие, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.

НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающий холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек пенсионных выплат здесь не было. По недавним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.

«Росвертол» основан для помощи работникам крупного предприятия авиастроения, выходящим на пенсию. С 2015 года работает на открытом рынке, но предоставляет услуги в основном в Ростове. Доходность– 11,3%.

Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями – «УГМК-Перспектива». В 2017 году он продемонстрировал уровень доходности в 11,2%, а одним из рекордных уровней стали 47,4% в 2009-м.

Оценка надежности

надежности НПФ, составленный тем же агентством, выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:

• НПФ Сбербанка;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• «ГАЗФОНД»;
• «Благосостояние»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «Благосостояние Эменси»
• «Нефтегарант».

Лидирует в рейтинге НПФ России — 2018 по доходности фонд Сбербанка с клиентской базой более 7,6 млн человек. Его преимуществами служат широкая филиальная сеть по стране, приличный доход, доступ к личному онлайн-кабинету и оперативное заключение соглашений.

Клиентами «ГАЗФОНДА Пенсионные накопления» уже стали свыше 6 миллионов человек. Большинство филиалов располагаются в Санкт-Петербурге и Москве. В 2016 году в ходе реорганизации к данной структуре присоединились несколько субъектов.

Для работы с корпоративными пенсиями существует отдельная компания – «ГАЗФОНД», которая находится на третьей строчке рейтинга НПФ России по надежности.

На четвертом месте – фонд «Благосостояние», детище РЖД. В 2014 году из состава этой организации выделили НПФ «Будущее», сотрудничать с которым может каждый желающий. «Благосостояние» работает только с сотрудниками РЖД. НПФ «Будущее» значительно ниже. Он не входит в топ ни по уровню надежности, ни по уровню доходов.

«ВТБ Пенсионный фонд» принадлежит группе ВТБ и характеризуется высокой устойчивостью в финансовом плане. Всем перечисленным фондам присвоен максимальный рейтинг в плане надежности ruAAA.

Особенности работы НПФ

Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:

• Осуществляют пенсионные выплаты.
• Ведут учет денежных средств.
• Инвестируют деньги в акции, долевые части и прочие финансовые инструменты.
• Накапливают капитал для обеспечения выплат.

Важно! Существует несколько видов таких организаций. Универсальные не относятся к группам компаний, их активы состоят преимущественно из накоплений вкладчиков.

Территориальные работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные функционируют на основе программ учредителей.

Как выбирать фонд

лучших НПФ России формируется с учетом надежности, степени доходности, объема накоплений и численности клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:

• «Лукойл-Гарант», владеющий 14% рынка и не замеченный ни в каких махинациях;
• «Сургутнефтегаз», демонстрирующий достойную доходность, превышающую уровень инфляции;
• «Европейский» — с индивидуальными инвестпрограммами;
• «Сбербанк», предоставляющий клиентам подробную отчетность и имеющий массу положительных отзывов;
• «Промагрофонд» с общим объемом накоплений более 72 миллиардов рублей.

Важно! Выбирая подходящий пенсионный фонд, следует получить максимум информации о его работе и ознакомиться с отзывами клиентов.

Существует отдельный рейтинг НПФ — 2018 по объему накоплений. Такой показатель свидетельствует о качестве работы организации, а также степени доверия к ней клиентов. По этому параметру лучшими считаются фонды:

• «ГАЗФОНД Пенсионные накопления»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «Сбербанк»;
• «Согласие»;
• «Европейский пенсионный фонд»;
• «Доверие»;
• «Ханты-Мансийский НПФ».

Как видим, некоторые фонды попадают в топ НПФ сразу по нескольким показателям.

«Европейский пенсионный фонд» имеет высокий рейтинг по надежности и по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.

Для клиентов действует не только личный кабинет, но и мобильное приложение. Представительства организации функционируют во многих российских городах, головной офис располагается в Москве.

Фонд «Доверие» работает в Оренбурге, обеспечивая клиентам возможность направить онлайн-заявку на заключение договора. Организация участвует в программах софинансирования.

«Ханты-Мансийский НПФ» выплачивает дополнительные пенсии с 1996 года, работая в интересах сотрудников Югры. Филиалы фонда существуют в нескольких областях.

Как стать клиентом НПФ

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет. Необходимо учесть и другие нюансы:

• Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
• Порядок выплаты государственной пенсии.
• Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
• Периодичностью внесения средств.

Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.

Полезная информация! Деньги, внесенные на счет, поступают в распоряжение фонда. В случае потерь компенсация выплачивается за счет средств фонда.

При достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу либо в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучить условия конкретного фонда. Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.

Предварительно нужно пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Получить консультацию можно и у работников фонда по телефону либо посетив представительство лично.

Источник: https://ru-NPF.ru/reyting/

Накопительная часть пенсии в 2019 году

В РФ законы, регулирующие пенсионное обеспечение, то и дело меняются.

Только ввели накопительную пенсию, создав организации негосударственных ПФ с целью инвестиций, как ее тут же «заморозили» до 2021 года.

Молчунов (людей, не передавших управление накоплений НПФ путем написания заявления), волнуют последние новости 2019 года о накопительной части пенсий. У них 22% автоматически переводят в страховые взносы.

Последние новости о накопительных пенсиях

Несколько лет правительство, Государственная Дума и Министерство финансов, пытаются найти компромиссное решение касаемо накопительной части пенсии в 2019 году. Здесь затрагиваются сразу три основных момента:

1. Что будет с накопительной пенсией в будущем.
2. Можно ли перевести денежные сбережения в НПФ.
3. Ожидается ли повышение пенсионного возраста в РФ.

В настоящий момент передать пенсионные накопления в пенсионные фонды не являющиеся государственными – пока нельзя. Работодатель делает отчисления за рабочего в ПФР, где их распределяют на формирование страховой пенсии.

В чем разница между страховой и накопительной части пенсии

Иными словами – денежные средства используются не для отдельно взятого гражданина, а в общей пенсионной системе. Гражданин не может потребовать возврата денег, так как это не предусмотрено на законодательном уровне.

До 2021 года, доходы от накоплений пойдут на выплату пенсий гражданам уже вышедшим на заслуженный отдых. Так называемая «заморозка» касается людей, рожденных после 1967 года. Добровольно написавших заявление в ПФР на создание накопительной часть пенсии.

По словам министра и соцзащиты – Максима Топилина, продление заморозки позволило сэкономить в государственной казне 2 трлн. рублей. Но как только ситуация стабилизируется, накопительная часть пенсии будет собственностью народа.

Таковы последние новости 2019 года.

Максим Топилин

Накопительная часть пенсии и как ее сформировать

С 2015 года, единое пособие для граждан, вышедших на заслуженный отдых, делятся на страховую и накопительную часть пенсии. Помимо того, что накопительная часть размещается на индивидуальном счету каждого гражданина в ПФР или НПФ, есть ряд отличий:

1. Кроме обязательных взносов, совершающих работодателем, на создание и пополнение накопительной части выделяется еще 6%.
2. Куда инвестировать денежные средства с целью их увеличения, каждый работник вправе выбирать сам. Это может быть ПФР, НПФ или управляющая компания.
3. После выхода на заслуженный отдых, накопительную часть можно получить единым платежом.

В случае кончины пенсионера, получить денежные средства могут родственники или доверенные лица. Для этого необходимо:

• определить круг таких лиц;
• подать заявление в ПФР или НПФ (в зависимости от того, где находятся накопления застрахованного гражданина).
• указать правопреемников и их доли.

Составляющие накопительной пенсии

В случае если такое заявление отсутствует, денежные накопления получают родственники первой очереди. Дети (в том числе усыновленные), супруг и родители, сестры, братья, внуки, бабушки и дедушки.

Наследники могут получить средства, если кончина умершего произошла:

1. До или после установления ему выплаты. В первом случае за счет пенсионных накоплений или же до пересчета суммы с учетом дополнительных ПН. Во втором, правопреемники могут рассчитывать на получение невыплаченного остатка пенсионных накоплений.
2. После установления ему срочной единовременной пенсионной выплаты, которая не произошла по факту. В этом случае члены семьи получат деньги, только если совместно проживали с умершим. Исключение составляют нетрудоспособные иждивенцы. Осуществление выплат производится в четырехмесячный срок со дня смерти пенсионера.

Пенсионные накопления не выплачиваются наследникам, если пенсионеру была назначена накопительная пенсия – бессрочно. Еще один важный момент – при получении гражданином инвалидности 1, 2 или 3 группы, он может получить накопленные средства до выхода на пенсию по старости.

Накопительная часть пенсии

В 2019 году, формирование накопительной части пенсии, будет осуществляться следующим образом:

1. В виде обязательных отчислений производившихся в соответствии с законодательной базой 2005 года.
2. Добровольных перечислений.
3. Взносов юридических или физических лиц вступивших в трудовые отношения с работником.
4. Средств материнского капитала направленных на накопительную пенсию.
5. Прибыль от инвестиций, размещенных на накопительных счетах.

Пенсионный фонд России рекомендовал молчунам – во избежание потери и так низких доходов, временно не переводить свои накопления в негосударственные организации. В 2019 году размер накопительной части пенсии целиком и полностью зависит от суммы скопленных сбережений на момент их получения. Эти выплаты не индексируются. Но увеличить будущие выплаты можно за счет дополнительных взносов.

Процент пенсии

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

Во многих ведущих странах мира, давно действует накопительная система пенсий. Благодаря этому, человек, вышедший на заслуженный отдых, получает к основным выплатам, дополнительные средства, отложенные им на накопительный счет. Однако в связи с непростой экономической ситуацией в стране правительством РФ было принято решение перенаправлять денежные средства именно в ПФР.

Люди волнуются, что будет в 2019 году с накопительной частью пенсии. Неужели она сгорает? Судя по последним новостям, не стоит впадать в панику. Правительство обещает вернуть ее россиянам при первой возможности.

В 2019 году будет заморозка пенсии

Как получить накопительную часть пенсии

Прежде всего, необходимо понимать – просто снять накопительную часть пенсии – нельзя. Но есть возможность получить ее досрочно.

Существуют три формы – это:

• единовременная;
• срочная;
• бессрочная.

Кто имеет право на накопительную пенсию

В первом случае, гражданину полагается выплата всех средств размещенных на счете. На единовременную выплату накопительной части пенсии в 2018-2019 годы можно рассчитывать лишь в том случае если размер составляет не менее 5% от страховой пенсии. Категории лиц, имеющие право на выплату НП:

1. Люди, вышедшие на пенсию по старости или те, кто только собирается выходить на заслуженный отдых по возрасту.
2. Гражданам, получающим пособие по инвалидности или потере кормильца, а также тем, кто достиг пенсионного возраста, но на предоставление пенсии по старости не имеет право.

Во втором случае, выплата предоставляется на определенный период (не менее 10 лет). Общая сумма срочной выплаты делится на количество месяцев. В случае смерти получателя, денежные накопления подлежат наследованию.

Как получить накопительную часть пенсии

Документы, необходимые для получения выплат

Все чаще людей интересует вопрос – как получить накопительную часть пенсии, что для этого нужно:

• паспорт гражданина РФ;
• соответствующее заявление (образец должны предоставить);
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.

Помимо этого списка, могут потребоваться и другие документы. Например, в случае смены фамилии, имени или отчества. Свидетельство о перемене имени, о заключении или расторжении брака.

Если возникнет такая надобность, вас уведомят сотрудники ПФР или НПФ.

После сбора бумаг, нужно обратиться в организацию, которая будет заниматься осуществлением выплат, сдать документы, написать заявление и ждать.

Сколько людей выбрали накопительную часть пенсию

При желании, накопительную часть пенсии в 2019 году можно перевести в Сбербанк. Порядок таков:

1. Обратиться в отделение банка, с соответствующим заявлением предоставив удостоверение личности (паспорт) и СНИЛС.
2. Подписать договор, получить на руки реквизиты личного счета.
3. Отнести заявление в ПФР.
4. Дождаться одобрения заявки.

В Сбербанке есть такая услуга, как оформление социальной карточки. С ее помощью пенсионер может всегда узнать сумму накоплений.

Кроме того, на карте можно хранить личные сбережения на выгодных условиях.

В связи с частыми изменениями пенсионной системы, многие граждане не помнят, осуществляли перевод ПН в негосударственные организации или нет. В этом случае нужно обратиться в пенсионный фонд или зарегистрироваться на официальном сайте ПФ РФ. Тогда получить информацию через личный кабинет можно в режиме онлайн.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Источник: https://PensiyaPortal.ru/news/nakopitelnaya-chast-pensii-2019/

НПФ России за 2019 год по данным Центробанка

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд России, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом их доходности на 2019 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2018 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2018 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2018-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР. Положительные стороны заключаются в следующем:

• вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
• контролировать движения счета в Личном кабинете,
• передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

по доходности по данным Центробанка на конец 2018 г.:

1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
4. «Алмазная осень» – 6,81%,
5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

ТОП-15 наиболее доходных фондов:

Какие компании являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

по надежности РА:

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций.

Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.

Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

ТОП-13 по оценке РА:

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

по количеству застрахованных лиц:

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании? Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2019 год.

Источник: https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/

Как выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Для того, чтобы выбрать подходящий фонд, следует изначально понять, каким образом формируется накопительная пенсия и из чего она состоит. Ведь пенсионные накопления — это не только часть страховых взносов, но могут быть и уплаченные самостоятельно гражданином средства, софинансированные государством, и направленный материнский капитал, а также доход от инвестирования всех взносов.

В вопросе места хранения пенсионных накоплений поможет сравнение НПФ и ПФР, а также анализ распределения взносов в этих фондах, поскольку в НПФ присутствует риск убытка от инвестирования, а в ПФР уровень доходности стабилен, но не особо динамичен.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда, рейтингов и статистических данных. В случае обнаружения более доходного фонда, можно осуществить перевод пенсионных сбережений в него, но делать такой шаг лучше не чаще одного раза в пять лет.

Как происходит формирование накопительной пенсии?

На сегодняшний день, тариф страховых взносов составляет 22% от заработной платы гражданина, согласно системе обязательного пенсионного страхования.

Из них 6% считается солидарным тарифом (не учитываемым на лицевом счете застрахованного лица), а оставшиеся 16% поступают на формирование пенсионного капитала.

Далее тариф распределяется в зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения:

• Все 16% — на формирование страховой пенсии;
• 10% — на формирование страховой, а 6% — накопительной пенсии.

Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в программе софинансирования пенсии, а также за счет материнского капитала и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.

Нпф или пфр — что выбрать?

После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.

При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в управляющую компанию (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.

Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство ежегодно индексирует страховую пенсию гарантированно, а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку. Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ — уровень доходности зависит от успешности инвестирования.

В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут. Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства обратно в ПФР.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования накопительной пенсии, однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта 6 статьи 13 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год, а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда. По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда. Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобныйсервис. Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

и доходности и надежности НПФ

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги, которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

Так, рейтинговоеагентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, оценивающую степень надежности фонда, где:

• А++ — это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ — стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А — проверенные временем, надежные фонды;
• В++ — средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ — сомнительные фонды;
• В — низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ — большая вероятность отзыва лицензии;
• C — плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D — банкроты
• Е — отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистикидоходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию, а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2019 году по результатам деятельности

На основании официальных данных рейтинга, лучшим НПФ в 201 году можно выделить НПФ Сбербанка. Он ведет свою деятельность С 17 марта 1995 года, имеет лицензию и участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет — 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» — А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ — автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть переведены из одного НПФ в другой. Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.

Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет, в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.

Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/kak-vybrat/

Как пенсионеру получить накопительную часть пенсии в 2019 году

Чтобы прояснить ряд вопросов о пенсионной реформе, рассмотрим, что такое накопительная часть пенсии пенсионеров, как она формируется, и кто имеет право на ее получение.

Существенные изменения российского законодательства, коснувшиеся всех без исключения российских граждан, были реализованы в последние годы в пенсионной системе.

Иногда кажется, что этих нововведений так много и с ними просто невозможно разобраться.

Их каких частей состоит пенсия

На заре пенсионной реформы в 2002 году было решено пенсионные накопления разделить на три части: базовую, страховую и накопительную.

Учитывая, что в Пенсионный Фонд работодатель отчисляет 22 % от заработка сотрудника, распределение этих средств было следующим. На страховую часть шло 10 %, и по 6 % приходилось на остальные две.

Со временем базовую часть упразднили и сейчас пенсионные накопления гражданина делятся на:

1. Страховую часть. На ее формирование направляется 16 % от заработка. Накапливают эту часть в пенсионных баллах (ИПК) и никак путем инвестирования не увеличивают.
2. Накопительную часть. Она формируется из оставшихся 6 %. Накопление ее происходит в рублях. Предполагается, что накопительную часть можно увеличивать путем инвестирования.

Изначально все пенсионные взносы за своих сотрудников работодатель направляет в ПФР. Фонд распоряжается этими средствами по умолчанию.

Формирование страховой части во многом схоже со старой советской пенсионной системой. Она напрямую зависит от трудового стажа и размера отчисляемой суммы.

А накопительная часть, по замыслу законотворцев, должна зависеть от решений, принимаемых самостоятельно будущим пенсионером, который имеет право вложить в эту часть любую денежную сумму помимо взносов и/или передать всю накопительную часть из ведома ПФР в любой НПФ на свое усмотрение.

Далее негосударственный пенсионный фонд будет заниматься инвестированием для увеличения накопительной части.

Особенности накопительной пенсии

Накопительная часть пенсии может формироваться только у следующих категорий граждан:

1. Лица, родившиеся с начала 1967 года, продолжающие официальную трудовую деятельность.
2. Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 года и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, если они осуществляли трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год, и работодатель перечислял за них взносы по старой программе формирования накопительной пенсии.
3. Лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсий.
4. Женщины, перечислившие средства материнского капитала для увеличения накопительной части пенсии.

Для этих граждан на выбор предусмотрено две модели формирования пенсии:

1. Вся сумма взносов перечисляется в ПФР и аккумулируется в качестве страховой части.
   16 % из суммы взносов передается для формирования страховой части, а из 6 % формируется накопительная.
2. Гражданин может накопительную часть передать в НПФ или оставить в ПФР.

Начиная с 2015 года у граждан нет возможности выбирать удобную для них модель.

Правительство в связи с экономическим кризисом заморозило накопительный процесс пока до 2021 года. Теперь вся сумма взносов идет на страховую часть пенсии.

Если граждане успели перевести до 2015 года свои накопления в НПФ, там деньги и остаются, их инвестируют эти фонды.

По заверениям российского Правительства, при первой возможности оно разморозит систему, а пока вопрос перевода накопительной части в НПФ рассматривается теоретически.

Для этого будущему пенсионеру необходимо:

1. Определиться с негосударственным фондом, который его устраивает.
2. Обратиться с заявлением о переводе средств в ПФР.
3. Подать заявку в НПФ и заключить с ним договор.

Если владельца средств не устроит способ управления ими в НПФ, он имеет право перевести деньги или обратно в ПФР, или выбрать иной негосударственный фонд.

Но менять страховщика нежелательно чаще, чем раз в пять лет, чтобы это не привело к потере инвестиционного дохода.

Возможность получения накопительной части

Все знают, что в России подняли возрастную планку выхода на пенсию.

С 2019 по 2028 годы в стране установлен переходный период и по окончанию его право оформление пенсии по старости получат мужчины, достигшие 65 летнего возраста и женщины по достижению 60 лет.

На порядке выплаты накопительной части пенсии эти изменения пока никак не отразились.

Обратиться за ее получением могут мужчины, начиная с 60-летнего возраста и женщины после 55 лет.

Это право возникает и у лиц, которые выходят на пенсию досрочно, например, у военных пенсионеров, у пенсионеров МВД и пр.


Предусмотрено три варианта выплат пенсионных накоплений:

Накопительная пенсия

Этот вариант предполагает, что всю накопленную сумму распределят в виде ежемесячных платежей и будут предоставлять одновременно со страховой частью.

Размер платежа высчитывается, исходя из предположений, что пенсию гражданин будет получать в течение 21 года (т.е. 252 месяца). Поэтому сумму личных накоплений просто делят на 252.

Единовременная выплата накопительной пенсии

Претендовать на нее могут:

1. Лица, у которых накопительная часть составляет 5 и менее процентов по отношению к страховой.
2. Граждане, оформившие страховую пенсию по потере кормильца или в качестве инвалида.
3. Лица, не получившие права на страховую пенсию при достижении пенсионного возраста по причине отсутствия нужного количества трудового стажа и пенсионных баллов.

Такая форма предполагает выплату сразу всей суммы на основании личного заявления.

Срочная выплата накопительной части

Право на нее приобретают лица, участвующие в госпрограмме софинансирования, которые оформили страховую пенсию по старости.

Период выплаты определяется на усмотрение пенсионера, но его длительность не может быть менее 10 лет.

К сожалению, для работающих пенсионеров ни один из вариантов не предусмотрен. Они могут претендовать на возврат своих накоплений только после официального увольнения.

Рассмотрим, как получить накопительную часть. Для этого претенденту необходимо составить заявление и обратиться с ним в территориальное отделение ПФР.

Кроме личного визита в Фонд можно подать заявку:

• Через МФЦ (Мои документы);
• На портале Госуслуг;
• В личном кабинете на сайте ПФР.

Направить заявление имеет право претендент лично или его законный представитель. Сделать это можно и заказным письмом с уведомлением на адрес отделения ПФР.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

• Общегражданский паспорт;
• СНИЛС.

На рассмотрение заявления сотрудникам Фонда дается не более 10 рабочих дней, если в заявлении содержится просьба назначить накопительную пенсию или срочную выплату.

Заявка на единовременную выплату рассматривается в течение 30 дней. После принятия положительного решения деньги переводят на счет заявителя в течение двух месяцев.

Наследование накопительной части

В соответствии с ПП РФ № 711 (от 30.07.2014) накопительная пенсия умершего пенсионера может быть передана его наследникам.

Если владелец пенсии успеет до кончины подать в ПФР заявление о назначении наследника, накопления передадут указанному в нем лицу.

При отсутствии заявления наследование осуществляется в закону или по завещанию, но соблюдением следующих условий:

1. Претендовать на накопления наследники могут только, если у наследодателя уже не возникло право на получение пенсии. В ином случае все накопления переходят в ПФР.
2. Наследодатель оформил срочную выплату, но не получил всю сумму до своей смерти.
3. Наследодатель написал заявление на единовременную выплату, но деньги получить не успел.

Необходимо учитывать, что накопительная часть пенсии не включается в общую наследственную массу автоматически.

Для ее получения наследник должен обратиться в территориальное отделение ПФР с заявлением. Сделать это необходимо в течение полугода после смерти наследодателя.

: В каком размере можно получить накопительную часть пенсии?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/pensionery/nakopitelnaya-chast-pensii-pensionerov.html