Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Как скоринг влияет на выдачу кредита — Аукционы и торги по банкротству

• Понятие скоринга
• Механизм скоринга
• Скоринговые модели
• Причины уменьшения баллов по скорингу
• Нюансы социодемографического скоринга
• Скоринговая оценка по баллам
• Повысить скорринг балл возможно
• Вывод

Скоринговая система позволяет банку оценить заемщика и влияет на решение о выдаче кредита. Иногда банк отказывает в выдаче кредита физическому лицу, потому что показатели скоринга указывают на ненадежность потенциального клиента.

Разберемся в понятии скоринговой системы, ее механизме действия и способах поднять свой скоринговый балл так, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях.

Понятие скоринга

Перевод термина с английского языка («score») звучит как «счет». Так и выходит, что скоринг – это особый способ оценки кредитной способности клиента.

Заемщикам стоит учитывать механизм действия скоринга:

• для оценки шансов на получение кредита;
• для оценки своих шансов на потенциальные выплаты по кредиту.

Механизм скоринга

Оценить или кредитоспособность при помощи скоринга можно, если есть необходимые данные.

Получить их можно разными способами: посмотреть кредитную историю, изучить анкету клиента банка, ознакомиться с информацией о заемщике по его странице в соц сети и т.д.

Вся собранная информация перерабатывается и выдается итоговый балл.  Высокий балл дает заемщику возможность получить максимально выгодный кредит.

Например, вы взяли кредит, и тем самым увеличили кредитную нагрузку; скоринговый балл после этого упал. Понятно, что в случае несвоевременного выполнения кредитных обязательств, скоринговый балл будет еще уменьшаться.

Противоположное поведение заемщика – погашение кредита в срок или раньше, работает на возрастание скорингового балла.

Скоринговые модели

Скоринговые модели бывают трех видов:

1. Заявочные.
2. Поведенческие.
3. Мошеннические.

В свою очередь, в заявочной модели различают социодемографический заявочный скоринг и кредитный. С помощью социодемографического можно проанализировать анкетные данные клиента, а именно:

• возраст;
• пол;
• место работы;
• имеющийся стаж;
• ежемесячные расходы.

Кредитный скоринг имеет целью анализ кредитной истории заемщика:

• количество уже имеющихся (и закрытых, в том числе) кредитов;
• график оплат;
• суммы платежей и т.д.

Поведенческий скоринг нужен для выстраивания модели поведения заемщика в процессе выплачивания кредита. А поведение может быть:

• равномерным – сумма вносится, согласно составленному графику;
• опережающим – досрочное погашение кредита;
• халатным – есть просрочки платежей.

Часто для проведения этого вида скоринга обращаются к банку, с которым сотрудничает организация клиента – выплачивает заработную плату сотрудникам. Именно «зарплатный банк» может предоставить информацию об интенсивности использования заемщиком карты: как, сколько и на что он тратит деньги.

Мошеннический вид скоринга создан для борьбы с намеренными уклонениями от кредитных обязательств. Мошеннический скоринг имеет доступ к базам МВД, внутренней службы безопасности и ФССП. При его помощи можно проверить адрес проживания клиента, а также частоту смены места жительства и другое.

Заемщик может оценить сам себя только по двум скоринговым моделям: кредитной и социодемографической.

Причины уменьшения баллов по скорингу

Кредитный скоринг нужен для того, чтоб оценить возможности заемщиков выплачивать кредит по имеющимся данным и прошлого опыта погашения.

Понятно, что для расчета скорингового балла обращаются к кредитной истории потенциального заемщика. Но можно выделить как минимум четыре причины, которые способны уменьшить количество скоринговых баллов:

1.    Большое количество запросов о кредитной истории. Объяснение очень интересное. По количеству запросов банк может сделать вывод, что вы обращаетесь в несколько конкурентных организаций для получения кредита. А значит, хотите одновременно оформить не один кредит. Для банка-заемщика – это весьма сомнительная перспектива. Поэтому, решив взять кредит, обращайтесь максимум в 1-2 банка — причем в те, где шансы на заключение договора выше всего.
2.    Недостаточное количество актуальных данных об имеющихся займах. Если на сегодняшний день у вас нет кредита – это не слишком хорошо для скорингового рейтинга. Лучше, если вы постоянно занимаете небольшие суммы денег и в срок (или раньше) их возвращаете. Быть активным заемщиком – хорошо.
3.    Данные по демографии. Имеется в виду возраст, пол, семейное положение. Скоринг идентифицирует заемщиков по этим критериям, выставляя приоритеты. Вы можете оказаться в зоне риска, например, если слишком молоды (с позиции банка) или, наоборот, ваш возраст приближается к пенсионному, у вас несколько несовершеннолетних детей и т.п.
4.    Нет информации о револьверных кредитах. Речь идет о кредитных картах. Быть активным и дисциплинированным пользователем кредиток желательно, чтобы иметь достаточно высокий скоринговый балл.

Нюансы социодемографического скоринга

Обратиться к социодемографическому скорингу есть смысл тем, кто имеет пустую текущую кредитную историю или не имеет ее вовсе – никогда не брал кредит. Он дает оценку по критериям возраста, пола, семейного положения, образованию, профессии, стажу работы, имеющемуся доходу и даже региону проживания.

Интересно, что этот скоринг сравнивает информацию о конкретном заемщике с другими клиентами банка и так дает оценку его надежности.

Факты говорят: человек в возрасте 30+ пользуется кредитом добросовестнее, нежели люди моложе этого возрастного порога. Поэтому заемщики в возрасте от 30 лет имеют все шансы получить высокий балл по скорингу: конечно, если у них нет грубых нарушений по кредитным выплатам.

Факторы, влияющие на скоринговую оценку:

1. Зарплатная вилка. Вас могут отнести к категории заемщиков с невысоким уровнем постоянного дохода. Попробуйте предоставить справку о своих доходах. Это сделает картину яркой и даже благоприятной для вас;
2. Количество детей. К сожалению, многодетные семьи имеют риск низкий скоринговой оценки;
3. Образование. Высшее образование – плюс, его отсутствие – недостаток;
4. Путешествия. Если вы указываете, что выезжали за границы СНГ – это очень хорошо. В некоторых банках поездки в дальнее зарубежье – это и есть справка о доходах;
5. Стаж. Если ваш стаж работы очень мал (не превышает полугода), балл по скорингу снизится. Кстати, это же правило актуально для ситуации, если вы только перешли на новую работу и трудитесь там также меньше шести месяцев.

Скоринговая оценка по баллам

Повысить скорринг балл возможно

Повысить кредитный скоринг можно только работая со своей кредитной историей. Что для этого необходимо сделать?

• Отправить запрос на получение кредитной истории. Это нужно, чтоб проверить несоответствие имеющейся информации с действительными фактами. Дело в том, что банк (или иная кредитная организация) может передать информацию позже, чем она была получена, или вообще не передать. То есть, вы задолженность погасили, а в истории она осталась открытой;
• Заплатить все долги по обязательным и необязательным кредитам: кредитки, микрозаймы, рассрочки на покупку техники и прочего;
• Если в течение последних 24 месяцев ваша кредитная история была испорчена, обязательно нужно поработать над своей репутацией. Возьмите новый небольшой кредит и выплатите его с выполнением всех условий или досрочно. Даже если вам не одобряют кредит без залога, предоставьте последний и выплатите всю сумму в срок. Может быть, придется подыскать надежного созаемщика. Еще есть специальная услуга для улучшения кредитной истории — кредитный доктор, есть смысл ей воспользоваться. Так, примерно через 6 месяцев у вас получится поднять скоринговый балл.

Чтобы повысить социально-демографический скоринг, рекомендуется изучить все причины его падения и исправить свои недочеты. Если вы работаете на правах индивидуального предпринимателя, лучше устроиться по найму и проработать там хотя бы полгода. Еще варианты – поездка за границу или поиск дополнительного подтвержденного дохода.

Вывод

задача скоринговой системы – помочь банку оценить риски, а заемщику — адекватно оценить свои финансовые возможности или разобраться, в чем состоят причины отказа в предоставлении кредита от банков.

В зависимости от типа скоринга, анализируются кредитная история заемщика, анкетные данные и добросовестность. Сам заемщик проверяет себя по кредитному скорингу – если имеет опыт кредитования, и по социо-демографическому – если пока вы не знаете, что такое кредитные обязательства.

Ваш скоринговый балл будет меняться в зависимости от так называемого кредитного поведения. Вы сами можете работать на его увеличение либо снижение — в случае просрочек платежей.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/ponyatie-skoringa

Скоринг – что это такое простыми словами, 111 баллов – что это значит для одобрения кредита?

Люди, которые обращаются в банк за получением кредита, могут столкнуться с незнакомым для них словом — скоринг. Этот термин пришел из английского языка. В переводе score означает «счет». В нашей стране так стали обозначать методику для определения кредитоспособности физического лица.

Большинству рядовых граждан до сих пор не до конца понятен смысл этого термина. Далее в статье расскажем, скоринг — что это такое простыми словами, для чего он нужен, как работает и чем поможет простому человеку.

Что такое скоринг

При поступлении в банк заявки на кредит происходит оценка платежеспособности потенциального заемщика. Если сумма займа небольшая, то часто одобрение приходит очень быстро: многие банки используют скоринг. В случае с крупными суммами кредитов и ипотек чаще всего проводят более тщательную проверку.

Скоринговая система интересна, в первую очередь, самому клиенту банка. Кредитная организация может обойтись и без этой процедуры, но тогда ставка по кредиту будет очень высокой.

Необходимо это для того, чтобы покрыть возможные риски. Часть заемщиков, в любом случае, не вернет взятые денежные средства. Поэтому убытки банка придется возмещать ответственным гражданам, которые погашают кредиты вовремя.

Поэтому изначально деньги выдают под высокий процент.

Если уже на этапе одобрения заявки применяется скоринг, то процент банка ниже. Дело в том, что данная процедура сразу отметает часть лиц, которые заведомо не смогут выплатить займ. Значит, банк может позволить себе не завышать процентную ставку.

Скоринг можно выполнять как вручную, так и в специальных программах. Первый способ также эффективен, как и второй, только занимает больше времени.

На основании данных о клиенте сотрудник банка выставляет ему оценки. За каждый факт (возраст, место работы, семейное положение и т. д.) полагаются определенные баллы, которые суммируются.

Конечное решение о выдаче займа принимается исходя из итогового значения суммы баллов.

Перевод денег с карты на карту Сбербанка по смс, через приложение и банкомат

Скоринговый балл

Разные банки используют разные методики скоринга и программы для подсчета баллов. По этой причине могут получаться разные значения при одинаковых исходных данных.

Итоговый скоринговый балл показывает числовое выражение кредитоспособности конкретного человека. На основании сведений о потенциальном заемщике выставляются баллы (определенное количество за каждый факт о нем). Соответственно, чем выше итоговый бал, тем больше вероятность получить кредит под низкий процент.

Если заемщик сомневается в положительном решении банка о выдаче кредита, то можно самостоятельно оценить свои шансы с помощью скоринга. В интернете представлены различные программы, но такие услуги обычно платные.

Узнать свой скоринговый балл бесплатно онлайн можно два раз в год в любом бюро кредитных историй (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Законом даже предусмотрена возможность получить свою кредитную историю в печатном виде (бесплатно она предоставляется один раз в год).

Услуга доступна, например, при обращении в объединенное кредитное бюро (далее — ОКБ) или в НБКИ. Это наиболее крупные бюро в нашей стране, но есть и многие другие.

Для получения информации на сайте ОКБ необходима регистрация на портале госуслуг. На сайте НБКИ все сведения можно внести самостоятельно.

Если данные условия выполнены, то гражданин сможет самостоятельно оценить, стоит ли ему обращаться в банк за кредитом либо необходимо принять меры для улучшения своего итогового балла.

Критерии, влияющие на скоринговый балл

Основными параметрами,  которые учитываются при оценке, выступают:

1. Личные данные (пол, возраст, семейное положение). Женщины получают больше баллов, чем мужчины, так как считается, что они более ответственные. Чем старше человек, тем больше баллов ему полагается. К семейным заемщикам также выше доверие, соответственно, им начисляют больше плюсов.
2. Кредитная история. Идеальная ситуация — это наличие кредитов, которые были погашены вовремя (не было просрочек по платежам) или даже досрочно. Наличие просроченных кредитов, равно как и отсутствие кредитной истории (когда человек впервые обращается за займом), негативным образом отразится на количестве баллов.

Как баллы учитываются при выдаче кредита

Каждая система оценки имеет свою шкалу для выставления баллов. Как правило, она начинается с 1, а заканчивается 999. Имеются следующие особенности:

• многие потенциальные заемщики интересуются: если скоринговый балл больше 100 (например, 111) — что это значит? Можно с уверенностью сказать, что в такой ситуации нет смысла обращаться в банк. Деньги могут дать только микрофинансовые организации;
• минимальный балл, чтобы получить кредит, должен быть выше 300 (250 для некоторых программ). Но при таком показателе шанс получить заем очень маленький;
• скоринговый балл для одобрения кредита в банке должен быть хотя бы выше 500;
• максимальный балл чаще всего достигает 999 (в зависимости от программы, предельное значение колеблется от 850 до 1200). В этом случае кредит одобрят в любом крупном банке.

При низких оценках есть методики, подсказывающие, как повысить скоринговый балл в кредитной истории. Важно понимать, что здесь не существует быстрых вариантов. Поднять балл возможно только постепенным улучшением основных критериев, влияющих на его значение.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Личные данные сложно изменить специально под условия кредита, а вот поменять кредитную историю можно. Необходимо иметь исправно выплаченные займы. Если в банке не дают кредит, но можно обратиться в микрофинансовую компанию. Даже такой микрозайм, выплаченный вовремя, улучшит показатели в скоринге.

Крайне негативно банки относятся к ситуациям, когда человек в течение непродолжительного времени подает заявки сразу в несколько кредитных организаций. Бывает, что делает он это по незнанию или хочет оценить условия сразу по нескольким предложениям. Поступать так не рекомендуется.

Банки расценивают эти действия как желание получить большое количество средств на невыясненные цели, поэтому заемщик в таких случаях часто получает отказ. Шансы на кредит лучше оценивать в кредитных бюро, а затем обратиться в банк, предлагающий наиболее привлекательные условия.

Источник: https://zakon-navigator.ru/skoringovyj-ball-dlja-odobrenija-kredita-chto-jeto-takoe/

Что такое скоринг, как работает система и можно ли за короткое время стать лучше в глазах банка?

Добрый день, уважаемые читатели блога aflife.ru! Кредитование – неотъемлемая часть нашей жизни. Сложно представить себе человека, никогда не бравшего кредит в банке или в магазине при покупке бытовой техники.

Несмотря на востребованность этой финансовой услуги, мало кто знает о скоринге — процедуре рассмотрения и одобрения заявок. Между тем, именно от нее зависит, выдадут вам кредит или откажут.

Что такое скоринг, как он работает и можно ли с его помощью повысить шансы на получение денег в банке, поговорим в нашей сегодняшней статье.

Что такое скоринговая система

Основной целью банковского кредитования является получение прибыли от процентов за предоставление заемных средств. Однако на возврат кредита можно рассчитывать только при выдаче денег надежным заемщикам. Чем больше таких ответственных людей возьмут кредит в банке, тем большую прибыль он получит.

Для банкиров качество кредитного портфеля стоит на первом месте. Именно по этой причине создаются БКИ (бюро кредитных историй) и используется скоринг при рассмотрении заявок. Важно не допустить кредитования клиентов, которые ранее просрочивали платежи или неспособны оплатить заявленную сумму из-за низкой зарплаты.

Скоринговая система – это автоматизированная программа присвоения баллов при оценке потенциального заемщика. На основании проведенного анализа, сервис выставляет клиенту итоговое скоринговое значение.

Именно оно и является решающим при рассмотрении кредитной заявки.

Для банка одни сплошные плюсы, но что означает скоринговая система для клиента? С одной стороны, нет предвзятости со стороны представителей кредитной компании.

С другой, повлиять на принятие решения не получится, полностью исключается индивидуальный подход к заемщику. Если ваша заявка не набирает нужного количества баллов, ее автоматически переводят в отказ, даже если виной тому банальная ошибка в анкете.

Повторно обратиться в банк за кредитом можно будет только после временного моратория, который обычно составляет 1-2 месяца.

Стоит отметить, что скоринговая система внедрена не во всех финансовых организациях. В некоторых еще можно рассчитывать на оформление займа с плохой банковской историей или при высокой закредитованности.

Правда, в ущерб процентной ставке, которая будет выше базовых значений.

К примеру, микрофинансовые организации (МФО и МКК) практически не применяют скоринговые системы и выдают займы всем под гигантские проценты.

Как работает скоринг

Скоринговая проверка занимает всего несколько минут. В это время загружается кредитная анкета клиента, система оценивает ее содержание, за каждый пункт заемщику присваиваются баллы.

Это упрощенное описание работы сервиса, на самом деле, это сложная программа, оценивающая поступившую к ней информацию в комплексе.

К примеру, один фактор может разом перечеркнуть все предыдущие положительные отметки или наоборот повысить итоговое значение у, казалось бы, «безнадежного» клиента.

Приведем пример, как работает скоринговая система на практике:

1. В работу попадает анкета клиента;
2. Система берет ее в обработку, используя для сравнения данные за определенный период, к примеру, 3-5 лет. В них входят сведения о должниках банка, формируется усредненный их образ – социальное, финансовое положение и прочие особенности;
3. Анкета заемщика оценивается по базовым значениям и корректируется по средним данным неплательщиков;
4. Дается ответ по заявке. Он может совершенно не соответствовать ожиданиям клиента и противоречить ответу другого банка. Потому как оценка производится на основании сложных математических расчетов.

Есть случаи, когда человек получал отказ в товарном кредите на покупку телефона, но в скором времени благополучно брал ипотеку. Хотя это вовсе не говорит о случайности выставления оценок.

Просто в первом случае были использованы данные по должникам, взявшим у банка 10 – 20 тысяч рублей. Во втором – сведения об ипотечных неплательщиках.

В результате один и тот же человек получает противоречащие друг другу ответы от банка.

Для проверки данных банки используют собственные базы или общие, например, из БКИ. Наиболее вероятен второй вариант или комплексная проверка, так что не стоит надеяться, что негативная банковская история пройдет мимо внимания кредитора.

Виды кредитного скоринга

В банковской работе применяются четыре вида скоринга, соответствующие основным этапам рассмотрения кредитной заявки. Они могут применяться как в комплексе, так и по отдельности, на усмотрение финансовой организации. Давайте посмотрим, какие виды скоринговых систем применяются российскими банками:

• Скоринг заемщика. Система досконально оценивает данные, указанные в анкете. Это самый простой и доступный вид проверки. Менеджер банка или сам клиент через электронную форму на сайте заполняют заявку. После этого она уходит на рассмотрение, банк дает положительный или отрицательный ответ;
• Скоринг при нарушении клиентом условий кредитного договора. Сотрудник отдела проблемной задолженности проверяет должника при помощи специальной системы. На основании ее ответа он делает вывод о необходимости передать дело в суд или коллекторам. Либо попробовать повлиять на клиента убеждением в серьезности последствий просрочки;
• Скоринг кредитоспособности. Программа помогает выстроить прогноз относительно будущего финансового положения человека и его возможности вернуть долг банку. Она обращается к кредитной истории клиента, и в особенности кредитным картам, колебания активности по которым можно легко отследить. В результате заемщику предлагаются оптимальные с точки зрения банка условия займа. Может быть скорректирован его срок, сумма или предложен другой вид продукта, например кредитка;
• Скоринг для выявления мошенничества. В результате оценки многих факторов система делает вывод о том, что данный человек, скорее всего, откажется выплачивать долг. Основное внимание уделяется достоверности представленной информации и документам. Если есть признаки фиктивности, заявка будет отклонена.

Одобрение кредита – сложный процесс, требующий от банка внимательной оценки поступающей к нему информации. Результатом скоринга должно стать отсеивание неблагонадежных клиентов. Не обходится и без ошибок, когда ответственным заемщикам отказывают. Чтобы предотвратить подобные случаи, скоринговые системы постоянно дорабатываются.

Что входит в скоринг при рассмотрении заявки

Скоринг при рассмотрении кредитной заявки учитывает множество факторов. На что обращается внимание программы в первую очередь:

• Возраст человека;
• Его семейное положение и наличие детей (других иждивенцев);
• Образование;
• Место трудоустройства;
• Общий стаж работы и стаж на текущем месте;
• Заработная плата и дополнительные источники дохода;
• Кредитная история, количество и длительность просрочек. Наличие данных о реструктуризации (отсрочке выплаты займа), банкротстве;
• Другие негативные факты в биографии человека – привлечение к административной ответственности, судимости. Наличие непогашенных долгов перед государством, к примеру, неуплата налогов. Открытые судебные взыскания.

Плюсом идет визуальная оценка клиента банковским работником. Он ставит особую отметку, если клиент небрежно одет, имеет запах алкоголя, ведет себя агрессивно или его внешний вид не соответствует предоставленной информации. Даже если все документы у человека в порядке, ему могут отказать только на основании оценки кредитного менеджера.

Каков портрет идеального заемщика по мнению кредитной организации:

• Житель города в возрасте от 30 до 45 лет;
• Состоящий в браке;
• Имеющий стаж на своей должности не менее полугода;
• Официальная заработная плата;
• С чистой кредитной историей;
• Нет других кредитов или сумма ежемесячных выплат невелика.

Скоринговая система, скорее всего, оценит такого клиента положительно. Однако кроме данных о самом человеке проверяются и его документы.

Если в бумагах есть несоответствие или они не совпадают с официальными базами данных государственных структур, анкета отправляется в отказ. Есть случаи, когда клиентам отказывали на основании данных о недействительности паспорта, хотя документ подлинный.

Причем в другом банке человеку вполне могут выдать заем. Тут дело в разном подходе к скорингу и к проверке кредитных заявок в целом.

Как поднять скоринговый балл

Теперь, когда мы понимаем, как работает скоринговая система, возникает вопрос – можно ли повысить шансы на получение кредита в банке? Да, но только в рамках факторов, которые нам подвластны. Что можно предпринять, если по вашим кредитным заявкам приходят отказы:

1. Устроиться на официальную работу с белой зарплатой и обратиться за кредитом спустя полгода. Чем выше должность, тем больший скоринговый балл ставится заемщику. У бюджетников вероятность получения займа выше, чем у сотрудников коммерческих структур. В условиях кризиса зарплата первых хоть и меньше, но нет угрозы увольнения;
2. Попросить родственников, подходящих под условия скоринговой системы, оформить кредит на себя. Меньше всего шансов на одобрение ссуды у пенсионеров и молодых людей до 22 лет;
3. Если у вас есть стационарные телефонные номера, дома или на работе, обязательно укажите их в своей заявке;
4. При наличии собственности, машины или недвижимости, информацию о них следует написать в анкете. Это еще один плюс к вашему скоринговому баллу;
5. Проверьте свою кредитную историю. Даже если ранее вы не допускали просрочку платежей, есть вероятность, что она испорчена. Виной тому может быть недостоверная информация в БКИ, поступающая от банков, или мошеннические действия. Раз в году каждый россиянин вправе посмотреть свою банковскую историю совершенно бесплатно;
6. Если вы еще ни разу не брали кредит, начните с небольших займов на покупку товара. Оформить их легко не только в крупных торговых сетях, но и в интернет-магазине. При этом вы можете даже не переплачивать проценты банку, выбирая услугу рассрочки. Когда в Бюро кредитных историй появится информация о вас (через 2-3 месяца), шансы на одобрение кредита серьезно возрастают.

Скоринговая система – инструмент, позволяющий банку отсортировывать анкеты ненадежных клиентов. Но, к сожалению, под автоматический отказ часто попадают и ответственные заемщики. Если вам отказали в одном банке, обратитесь в другой. Ведь, как мы выяснили, все кредитные организации используют собственные схемы проверки заявок.

Если статья оказалась вам полезной, делитесь ею в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/chto-takoe-skoring

Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Такая оценка будет максимально приближена к банковской, однако наличие высокого балла у оценщика не гарантирует получение высокого скоринг-балла у банка. Многих заемщиков интересует, можно ли увеличить количество скоринговых очков.

На самом деле, это невозможно, так как никто точно не знает, сколько баллов прибавляется или отнимается за тот или иной параметр.

Можно лишь дать общие рекомендации, что нужно для успешного прохождения скоринг-теста: • полное соответствие требованиям банка;• размер зарплаты выше среднего;• предоставление документов о наличии крупного имущества в собственности;• готовность привлечь созаемщиков;• правдивое предоставление информации. Последнее, пожалуй, важнее всего – если вдруг выяснится, что при подаче заявки вы дали неверные сведения, к примеру, «повысили» себя в должности или приписалигоды трудового стажа, то система забракует заявку автоматически.

Как увеличить скоринговый балл?

Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.

То есть если вы работаете в Москве, то частая смена мест работы не считается здесь признаком непрофессионализма, некомпетентности и низкой платежеспособности.

Но такая модель скоринга действует далеко не во всех российских банках, поэтому там не рады ни московским, ни региональным летунам.

Кредитный рейтинг: простая арифметика

Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано.

— Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу. Откровенный разговор может повлиять на решение банка.

— Не пытайтесь предложить кредитному инспектору взятку или угрожать ему. Во всех банках существует система видеоконтроля, которая позволит все проверить и вывести и сотрудника, и нерадивого заемщика на чистую воду.

Скоринговый балл и как его повысить?

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика. Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка.

Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки. «Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН». Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста.
Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

Как покорить банк

Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка. Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.

Стоп-сигналы У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит. Вот лишь некоторые из них: — много детей или других иждивенцев; — слишком молодой или слишком преклонный возраст; — «подозрительная» для банка профессия или сфера деятельности, при этом каждый банк формирует свой список.

Здравствуйте. Незнаю на том ли форуме я задаю вопрос, но все же задам. Прошу писать по теме.Я мужчина,25 лет, не женат, в собственности ничего нет,живу и работаю в Москве, постоянная прописка — Крым.Работаю начальником отдела с сентября 2014, зп 55 тыс.Являюсь зарплатным клиентом Банка Москвы.

В нем есть кредит наличными 250 тыс., взял в январе и есть кредитка на 30 тыс. (но часто обнуляю кредитку под 0, может это как то влияет на отказы по кредиту).В марте хотел взять 130 тыс. в БМ отказ и я пошел по другим банкам — восточный экспресс, альфа, райфайзен, ренессанс, отп, промсвязь и ВЕЗДЕ ОТКАЗЫ.

Сегодня взял кредитную историю в Эквифаксе.

«кредитный скоринг» – что это и как его проверить? скоринговый балл!

Важно Высокий скоринговый балл открывает двери любых банков и микрофинансовых организаций. Заемщику с таким баллом готовы выдавать кредиты на любую сумму, срок, под самый привлекательный процент.

Так, что же такое скоринговый балл и можно ли его повысить? Сегодня скоринговые модели банков и микрофинансовых организаций изучают сотни и тысячи параметров заемщика.

По сути, это программы, которая анализируют не только ответы заемщика, указанные в анкете, но и его кредитную историю, поведение на сайте, присутствие в социальных сетях и многое другое.

Каждому параметру присваивается определенный балл в зависимости от кредитной политики компании. В конце подсчитывается итоговый скоринговый балл, взглянув на который кредитор может решить для себя, стоит ли ему связываться с данным клиентом или нет.

Вся правда о скоринге

Внимание Каждый заемщик заинтересован в высоком скоринговом балле, поскольку у таких клиентов риск отказа в кредите или займе существенно снижается.

Как можно увеличить скоринговый балл? Скоринговые системы банков и МФО тщательно изучают ответы заемщика в заявке и его характеристики.

Каждому параметру присваивается определенное значение.

В итоге система суммирует цифры и определяет скоринговый балл заемщика.

Скоринговый балл может находиться в диапазоне 300-850 баллов. Заемщику с самым минимальным значением получить кредит будет практически невозможно, клиенту с наивысшим баллом будет рад любой кредитор.

Статистика подтверждает, что клиенты с наивысшим скоринговым баллом действительно лучше обслуживают свои долговые обязательства. Поэтому они являются привлекательными заемщиками. Как же можно повысить уровень скорингового балла? Начать можно с кредитной истории.

Скоринговый балл для одобрения кредита

В специальную программу вводится свыше десятка параметров, набор которых, как правило, определяет сам банк, и исходя из этого потенциальному заемщику выставляется балл, который и определяет, выдать или не выдать вам кредит.

Если набор параметров для скоринга у всех банков примерно одинаков (зарплата, семейное положение, наличие личного автомобиля, квартиры, профессия, частота смены места работы), то так называемые стоп-фильтры — креатив каждого отдельно взятого банка.

«

Например, в большинстве банков очень сложно получить кредит на создание собственного дела, что, конечно, противоречит публичным заявлениям о том, что банкиры помогают развивать малый бизнес и частное предпринимательство», — рассказывает собеседник «МН». В российских банках, по его словам, с предубеждением относятся к юристам и журналистам.

Большой брат следит за тобой Анализируя заемщика, особенно претендующего на крупную сумму, банк не полагается только на решение компьютера, но стремится использовать различные каналы получения информации о заемщиках.

«Это могут быть легальные и нелегальные источники, различные базы. Например, пиратские базы ФСБ и налоговой службы.

Также широко используются базы данных о юридических и физических лицах «Кронос» и «Ионикс», — говорит собеседник «МН».

Что касается справок о зарплате с места работы, то их тщательно проверяют только в случае, если вы берете ипотеку или другой большой кредит. Иначе служба безопасности ограничится звонком в бухгалтерию или кадры вашей компании, а то и вовсе этого не сделает, если, например, вы покупаете чайник в кредит. Кстати, о чайниках.

Источник: https://law-uradres.ru/kak-uvelichit-skoringovyj-ball-cherez-sotrudnika-banka/

Скоринговый балл – что это значит, как узнать и повысить

В нашей стране наиболее известны три бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ и «Эвифакс». Каждое использует свой скоринговый балл и систему его подсчета.

Что значит скоринговый балл

Скоринговый балл — это оценка кредитоспособности человека, и одновременно надежности как банковского клиента.

Запрашивая у финансовой организации кредит, вы заполняете о себе сведения в специальной анкете, или устно сообщаете их работнику банка при личном посещении офиса. Ваши ответы влияют на решение о предоставлении кредита.

Чтобы вычислить скоринговый балл, банки могут использоваться различные скоринг-системы. Их разрабатывают сотрудники информационных отделов кредитных организаций. Сейчас в РФ выделяется три крупнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ, Эвифакс.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица основывается на финансовых и социальных сведений, могут оказать влияние даже личные данные родных и созаемщиков.

Что такое код скоринга

В скоринг-отчетах ОКБ часто встречается фраза «код скоринга 7». Этот код предназначен исключительно для аналитиков банка, чтобы определить модель, с помощью которой оценивался клиент, и сделать свои выводы. Для заемщика эта цифра ничего не говорит.

Максимальное и минимальное количество баллов

Крупнейшее бюро РФ — НБКИ учитывает в кредитном рейтинге данные о всех взятых кредитах и займах. Минимальный кредитный скоринг будет равен 250, а максимальный — 850.

Объединенное Кредитное Бюро является партнером Сбербанка и также основано на кредитных данных. Самый высокий балл здесь равен 5, а минимальный —1. Общая картина скоринг-оценки состоит из кода скоринга, суммы баллов, индикаторов риска и достоверности.

Кредитное бюро «Эквифакс» является международным и входит в топ-5 КБ страны. Нижняя граница баллов рана 1, верхняя — 999.

Что такое социодемографический скоринг

Социодемографический скоринг был введен для оценки потенциальных заемщиков с нулевой кредитной историей. ПО будет сравнивать заемщика по различным показателям с другими кредитными клиентами. К примеру, по статистике, люди после 30 лет считаются более стабильными и платежеспособными, чем 20-летник. Поэтому скоринговый балл 30-летних будет выше.

Этот вид проверки будет учитывать возраст, гендер, семейное положение, наличие детей, уровень образования, специальность и трудовую деятельность, доходы, место проживания, выезды за границу и др. Ниже представлен пример такой проверки.

Синий цвет будет обозначать положение оценки на шкале, цвета от красного до зеленого — это переход от низшей вероятности получения кредита до максимальной.

Отдельный блок — факторы, расшифровывающие балл. К примеру, если получено 111 баллов, то индикатор будет находиться в красной зоне скорингового балла. В факторах могут быть такие причины: отсутствие поездок за границу, небольшой стаж работы, наличие иждивенцев. Не стоит переживать, если у вас похожий результат, всегда есть возможности повысить скоринговый балл.

Что такое скоринг FICO

Для оценки заемщиков, бравших хотя бы один кредит, используется другой вид скоринга – FICO. Он построен на подробном анализе  выданных кредитов и оплаты по ним, по итогам которого и присваивается балл. В основном оценивается, насколько дисциплинированно вы выплачивали взятые кредиты. Эта система была разработана в Америке. Ею пользуется национальное бюро кредитных историй.

Индикаторы цвета аналогичны социодемографическим: красный — низкий рейтинг, зеленый — отличный.

Соотношение баллов соцдем-скоринге и FICO

• Максимально возможный результат, согласно которому вы являетесь надежным заемщиком, и банки охотно выдадут вам кредит, для СДС составляет 1100-1200, для FICO 690-850 баллов. В реальности скоринговый балл больше 1000 никому не удается набрать.

• Хороший балл, дающий высокие шансы: 750-999 и 650-680
• Средний балл, понадобятся дополнительные документы для получения кредита: 500-749 и 600-649
• Плохой результат. Шанс одобрения кредита в крупном банке невелик, попробуйте небольшие местные кредитные организации. 250-499 и 500-599 баллов.
• Худший результат.

  Получение займа возможно в микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. 0-249 и 300-499.

Как он рассчитывается

Для таких расчетов используется специальное программное обеспечение. Оно начисляет энное количество баллов по показателям.

Для корректного расчета понадобятся следующие данные:

• Личные сведения (гендерная принадлежность, возраст, наличие супруга/супруги и детей)
• Финансовые сведения (должность потенциального заемщика, длительность общего стажа и на последнем месте работы, частота смены рабочих мест, подтверждения уровня дохода за последние месяцы, его динамика, наличие имеющихся кредитов, размер платежей, дополнительный доход)
• Прочие сведения (частота заграничных поездок — для банка это является подтверждением платежеспособности, наличие в собственности недвижимости, авто и т.д.)

Разброс баллов по отдельным показателям достаточно велик. К примеру, женатые/замужние лица получат 29 баллов, а «одиночки» лишь 9.

Люди в возрасте до 35 оцениваются всего лишь в 7 баллов, от 35 до 45 — 29 баллов, а от 45 до 60 начислят 35 и более баллов. Чем больше стаж и его непрерывность, тем более высокий будет балл по этому показателю.

За стаж более 6 лет дается максимальная оценка — 23 балла. Если есть просроченные задолженности, особенно, текущие, в кредите могут вообще отказать.

Как узнать свой скоринговый балл

На сайте КБ можноузнать скоринговый балл онлайн. Дважды в год любой гражданин РФ имеет право посмотреть кредитную историю и проверить скоринговый балл совершенно бесплатно.

Нужно будет пройти регистрацию, либо войти, используя учетную запись сервиса Госуслуги. Также можно использовать другие специализированные сервисы: https://mycreditinfo.ru/ или https://progresscard.

На этих ресурсах понадобится ввести свои паспортные данные или заполнить небольшую анкету. Стоимость услуги варьируется от 400 до 700 рублей. Кроме скорингового балла вы получите полную кредитную историю и советы, как её улучшить.

Как его повысить в кредитной истории

Если вы долгое время безрезультатно пытаетесь получить в банках кредит, возможно, проблема в низком скоринговом балле. Есть разные варианты его увеличить.

Для изменения оценки по социодемографической системе, нужно пробовать:

• Найти созаемщика
• Съездить на отдых за границу
• Найти ещё один источник дохода
• Если вы являетесь ИП, устройтесь совместителем по найму
• Обзаведитесь супругом

Если же у вас плохой скоринговый балл FICO, остается только одно: повышать кредитный рейтинг, кредитоваться на маленькие суммы и следовать графику платежей (не закрывать досрочно!) Не обязательно брать их в банках, подойдут кооперативы или микрозаймы. Уже через 6 месяцев ваш рейтинг может здорово подняться.

Какое значение считается хорошим

Поскольку все кредитные бюро по-своему считают скоринг, то для каждого из них будет своя граница, с которой начинается хорошее значение. Для НБКИ это 650 баллов, ОКБ — 800, для бюро «Эквифакс» —850.

Во всех трех случаях указанное числовое значение и все, что находится выше, символизирует хорошую кредитную оценку, высока вероятность, что кредит будет одобрен клиенту на хороших условиях.

Какой должен быть для одобрения кредита

Скоринговый балл для одобрения кредита может быть и средним. Для «Эквифакс» это цифра от 665, ОКБ от 721, НБКИ от 650. Обычно, если балл ниже указанных границ, банк даже не рассматривает другие документы потенциального заемщика и сразу отказывает. Однако скоринговые системы несколько однобоки.

К примеру, у вас может не быть официальной прописки, и система поставит 0 по этому показетелю, а по факту вы можете жить в своем жилье в соседнем регионе. Или же учитывается хорошая должность, но не берется в расчет сомнительная репутация фирмы.

Таких примеров можно привести много, вплоть до того, что одному и тому же человеку банк может отказать в кредите на смартфон, но одобрить ипотеку. Магазинные кредиты банки обычно не боятся потерять, а вот крупных клиентов берегут.

Поэтому при рассмотрении вопроса о кредитовании чаще всего применяется не только учет скоринговых баллов, но и комплексная оценка ситуации сотрудником.

по теме:

Источник: https://banks7.ru/skoringovyy-ball-dlya-odobreniya-kredita.html